Эксперты объяснили, что делать при блокировки карты.
Только за 2024 год временный запрет на операции был наложен на 700 тыс. подозрительных счетов. Теперь граждане даже при переводах между своими счетами в разных банках рискуют лишиться доступа к своим деньгам, сообщили в Росфинмониторинге.
«Вступили в силу изменения в закон о национальной платежной системе, согласно которым по скомпрометированным средствам платежа (картам), находящимся в реестре ЦБ как используемые без добровольного согласия держателя, банк вправе либо приостановить использование, либо ограничить 100 тыс. в месяц, – объяснили в Росфинмониторинге. – Такие блокировки связаны с работой антифрод-подразделений банков». Госконтроль за финансовыми операциями призван оградить россиян от действий финансовых мошенников, выманивших только за 2024 год до 300 млрд руб., и пресечь финансирование терроризма. Оборотной стороной контроля стало то обстоятельство, что теперь вполне добропорядочные граждане могут попасть под подозрение, частые переводы на сумму свыше 100 тыс. руб. в день или на 1 млн руб. в месяц даже между своими счетами в разных банках могут стать причиной блокировки. Полностью исключить такие риски можно, лишь перестав совершать подобные операции. В остальных случаях нужно постараться свести угрозу блокировки карты к минимуму, сделав свои действия максимально понятными для банка. «Будьте готовы доказать происхождение денег, – советует эксперт Института экономики роста им. Столыпина Дмитрий Григориади. – Это ваш главный аргумент! Продали машину? Сохраните договор купли-продажи. Получили наследство? Вот свидетельство. Вам вернули долг по расписке? Храните расписку. Получили крупную премию или выручку как ИП или самозанятый? Есть справка 2-НДФЛ или чеки. Если банк запросит документы, предоставьте их незамедлительно – это, как правило, снимает все вопросы». «Если переводите деньги себе между своими счетами, так и пишите: „Перевод личных средств между своими счетами в разных банках”, -рекомендует эксперт. – Отправляете деньги с продажи какого-то имущества – тоже расписывайте.
Например, „Средства от продажи автомобиля по договору № …”. Это очень помогает банку понять суть операции».
Перегоняя деньги с одного своего счета на другой, есть смысл использовать систему быстрых платежей (СБП),доверие к ней у банков выше.
«Переводы через СБП часто воспринимаются банками как менее рискованные при переводе себе, -указал Григориади, – поскольку система уже верифицировала ваши данные в обоих банках. До 100 тыс. руб. в месяц по СБП переводы себе бесплатны, свыше – может быть комиссия, но сам факт использования СБП для самоперевода может снизить вероятность вопросов». А еще лучше не полениться и посетить банковское отделение лично. «Если сумма перевода крупная, – говорит начальник аналитического отдела инвесткомпании „Риком-Траст” Олег Абелев, – то лучше провести его через кассу в офисе банка с подтверждением документов. Также нелишним будет уведомлять банк заранее, если планируется крупный перевод». Если худшее произошло и карта или счет оказались заблокированы, то не нужно паниковать. Ситуация не из приятных, но необратимой ее тоже не назовешь. «Банк обязан уведомить клиента и запросить объяснения, документы, – подчеркнул Григориади. – Спокойно свяжитесь с банком, выясните, что именно им нужно, и предоставьте запрошенные документы в указанный срок, обычно это до семи рабочих дней. Если легальность средств и операций подтвердится, банк обязан снять блокировку».
Евгений Никтовенко
Источник информации: Домашняя энциклопедия для вас. – 2025. – № 7. – С. 8
