С 1 января выросли ставки по кредитам для населения
Начиная с января выросли ставки по потребительским кредитам, сообщил директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. Это связано с временной отменой Банком России ограничений на полную стоимость кредита (ПСК).
Центробанк с 1 января по 31 марта 2025 года не будет накладывать ограничение на полную стоимость кредита (ПСК) по некоторым видам кредитов. Это касается автокредитов, POS-кредитов, необеспеченных займов и других потребительских кредитов, которые могут быть выданы банками, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кооперативами и ломбардными организациями. В свою очередь, такие кредиты могут стать дороже для заемщиков, так как финансовые учреждения получат возможность увеличивать проценты.
Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что данное решение Банк России принял с учетом интересов граждан и финансовых организаций. С одной стороны, оно либерализует ставки по займам, давая возможность банкам устанавливать более высокие проценты. С другой стороны, оно вводит ограничения,которые не позволят заемщикам с высокой долговой нагрузкой получать кредиты. Таким образом, ситуация сбалансируется, и те граждане, которые не имеют финансовых проблем, смогут получить заем, но по более высокому проценту.
Банки привлекают деньги на депозиты по очень высоким ставкам, их нужно как-то отрабатывать, поэтому со снятием ограничений на полную стоимость кредита с первых рабочих дней января проценты по потребительским кредитам подросли. Банк России снял ограничения на полную стоимость всех видов потребительских кредитов на период с 1 января по 31 марта 2025 года. Это связано с тем, что в расчете ПСК используется значение ключевой ставки, а она у нас росла так стремительно, что ни регулятор, ни банки попросту не успевали внести обновленные данные. В итоге если бы не отмена ограничений, то в первом квартале 2025 года банкам пришлось бы использовать значение полной стоимости кредита, рассчитанного исходя из показателей ключевой ставки в третьем квартале 2024 года, когда она находилась на уровне 16 процентов, что не соответствует текущим реалиям.
С отменой ограничений кредитные проценты подрастут, хотя уже сейчас предлагаемые населению займы очень дорогие, по данным ЦБ, в начале декабря полная стоимость розничных кредитов превысила 32 процента.
«Но будет еще выше, – предупреждает Солодков. – Инфляция никуда не делась, как и дорогое фондирование. Поэтому банки будут вынуждены удорожать кредиты населению».
Слабым утешением может послужить лишь то, что стоимость заемных денег подорожает незначительно.
«Ставки по потребительским кредитам уже достигли предельного уровня, – поясняет эксперт. – Трудно представить, чтобы люди массово брали займы под 32-33 процента, это очень дорого. И если банки еще повысят кредитные ставки, то столкнутся с отсутствием или резким сокращением спроса, россияне попросту перестанут брать столь дорогие кредиты. Поэтому в целом проценты по займам начиная с января вырастут, но рост будет несущественным».
Евгений Никтовенко
Источник информации:
Домашняя энциклопедия для вас. – 2025. – № 2. – С.6
