С 1 января этого года заработал новый механизм долгосрочных накоплений. Он должен окончательно заменить программу обязательного накопительного компонента, который был введен в 2001 году, когда работодатели направляли взнос в б процентов от оплаты труда на накопительную пенсию в негосударственные пенсионные фонды. Об этом рассказал доктор экономических наук, профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов.
Напомним, обязательный накопительный пенсионный компонент существовал с 2001 по 2014 год. В 2014 году было принято решение о заморозке новых обязательных отчислений от оплаты труда. С этого момента граждане могли самостоятельно продолжать делать отчисления со своего заработка в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и накапливать средства на негосударственную пенсию. В настоящий момент число участников негосударственного пенсионного страхования составляет, по данным Росстата, чуть более 6,1 млн человек.
«Люди неохотно участвуют собственными деньгами в негосударственных пенсионных программах, поэтому Минфин России и ЦБ предложили реанимировать их при помощи дополнительных стимулов», – продолжает он. На что можно рассчитывать работнику, если он примет решение часть заработка отправлять на пенсионные долгосрочные вклады. Во-пер-вых, это страхование в системе АСВ, т.е. все деньги, которые гражданин направит в НПФ из заработка, будут ему возвращены в случае разорения НПФ. Правда, размер страхования ограничен 2,8 млн руб. «Минус в том, что не страхуются ранее полученные на взносы дивиденды. А при высоком или даже среднем уровне инфляции это будет означать обесценивание взносов на 50 и более процентов за 20-30 лет», – поясняет он. Во-вторых, плюс новой системы долгосрочных пенсионных накоплений состоит в том, что государство предлагает в течение 2024-2026 годов софинансирование добровольных платежей граждан. Например, гражданин, чей ежемесячный доход составляет до 80 тыс. руб., при еже-
месячном инвестировании в НПФ 3 тыс. получит софинансирование в размере 36 тыс. Таким образом, за счет государства доходность составит 100 процентов. Если уровень дохода от 80 до 150 тыс. руб., то для того, чтобы получить соинвестирование в 36 тыс., потребуется отчислять в НПФ ежемесячно уже 6 тыс., а при доходе выше 150 тыс. – 12 тыс. «Но все равно это очень высокий уровень дохода. В-третьих, дополнительный доход принесет еще и возврат 13 процентов подоходного налога с суммы до 400 тыс. руб.», – говорит он. Какие минусы этой программы? По словам эксперта, во-первых, это долгий срок инвестиций. Получить обратно в пользование деньги можно будет при достижении пенсионного возраста или участии в программе накопления не менее 15 лет. Есть, правда, исключения -оплата дорогостоящего лечения или потеря кормильца. Если же захотите забрать свои деньги досрочно, то потеряете софинансирование и придется вернуть налоговые вычеты, продолжает Сафонов.
Во-вторых, высокая неопределенность инвестиционных доходов. «Например, по данным финансовых аналитиков, средняя доходность НПФ ниже уровня инфляции. Только небольшая часть НПФ смогла сохранить реальную покупательную способность вкладов. При этом сам дополнительный доход (сверх сохранения реальной покупательской способности вклада) составляет очень небольшой процент. Да, с добавкой от государства деньги прирастут, но только за 3 года», – констатирует он.
По данным ЦБ для справки, за 9 месяцев 2023 года число получателей негосударственных пенсий составило 678 тыс. человек, сумма выплат составила 32,1 млрд руб.
Источник информации: Домашняя энциклопедия. – 2024. – № 5. – С.7
